Правовое регулирование страховой деятельности

Тема 1. Основные понятия и термины в страховании.

Понятие страхования как вида деятельности, связанного с оказанием особого рода финансовых услуг. Основные термины: объект страхования, страховой риск, страховой случай, страховая сумма, страховой тариф, страховая премия, страховая выплата, страховой акт. Условия страхуемости рисков: случайность, вероятность, подверженность воздействию рисков большого числа субъектов, причинение подверженного оценке имущественного ущерба. Классификация страхования на отрасли (личное, имущественное), виды страховой деятельности (в соответствии с Приложением 2 к Условиям лицензирования страховой деятельности на территории РФ, утвержденным Приказом Росстрахнадзора от 19.05.94г.), формы проведения (обязательное и добровольное). Особенности установления страховой суммы по договорам различных отраслей страхования. Признание события страховым. Оценка причиненного ущерба. Оформление страхового акта, проведение экспертизы. Привлечение к процедуре урегулирования убытков специализированных субъектов страхового рынка. Срок страховой выплаты.

Тема 2. Законодательство Российской Федерации о страховании.

Предмет страхового права. Источники страхового права. Структура страхового права: законодательство о договоре страхования, законодательство об учреждении и деятельности страховой организации, страхового посредника. Гражданский Кодекс РФ, ч. 11 гл.48 «Страхование»: структура, основные положения, акценты. Федеральный Закон «Об организации страхового дела в Российской Федерации»: структура, назначение, содержание. Законы о специальных видах страхования: о медицинском страховании, об обязательном страховании военнослужащих, об обязательном страховании пассажиров и др. Вопросы страхования в Кодексе Торгового Мореплавания РФ. Воздушный Кодекс РФ о страховании авиационных рисков. Законы об обязательном страховании эксплуатантов ОПО и гидротехнических сооружений. Ведомственные акты федерального органа исполнительной власти по надзору за страховой деятельностью.

Тема 3. Деятельность страховой организации на страховом рынке.

Сострахование. Особенности распределения рисков и страховых премий между состраховщиками при состраховании с долевой, солидарной ответственностью состраховщиков. Страховые пулы. Перестрахование. Понятие. Формы передачи (приема) рисков в перестрахование (облигаторное, факультативное, факультативно-облигаторное). Методы передачи (приема) рисков в перестрахование (пропорциональное - квотное, эксцедентное, непропорциональное – на базе эксцедента убытка, эксцедента убыточности). Понятие перестраховочной премии и перестраховочной комиссии. Порядок осуществления перестраховочных выплат. Субъекты страхового рынка: страховые посредники (агенты, брокеры), сюрвейеры, аджастеры, аварийные комиссары.

Тема 4. Государственное регулирование и надзор за страховой деятельностью.

Цели и задачи государственного регулирования и надзора за страховой деятельностью. Основные функции органа государственного страхового надзора. Содержание и методы государственного страхового надзора. Санкции за нарушение страхового законодательства. Лицензирование страховой деятельности. Формы и методы контроля за платежеспособностью страховых организаций. Основные принципы осуществления надзора за деятельностью страховых посредников. Международная практика деятельности органов страхового надзора.

Тема 5. Договор страхования.

Договор страхования (двусторонний, возмездный). Форма совершения договора страхования. Соблюдение простой письменной формы при заключении договора путем обмена документами. Понятие страхового полиса (договор страхования, документ, подтверждающий заключение и действие договора страхования, акцепт страховщиком оферты страхователя). Субъекты страхового правоотношения (Страхователь, Страховщик, Застрахованный, Выгодоприобретатель). Основные права и обязанности. Вступление договора страхования в силу (уплатой страховой премии, независимо от уплаты с установленной договором даты и наступлением предусмотренного договором события). Исполнение договора страхования, осуществление страховой выплаты. Отказ в страховой выплате (основания, сроки). Прекращение договора страхования (основания), в том числе до срока. Порядок возврата страховой премии при досрочном прекращении договора. Недействительность договора страхования. Ничтожные договоры страхования (общее и специальное законодательство), оспоримые договоры страхования (общее и специальное законодательство). Правовые последствия недействительности договоров страхования.

Тема 6. Особенности договора страхования в отдельных видах страхования.

Предмет договора страхования жизни. Особенности квалификации страхового риска и имущественного интереса в договоре страхования жизни. Страховая сумма и страховая премия в договоре страхования жизни. Страховая выплата в страховании жизни: единовременная выплата и рента. Особенности прекращения договора страхования жизни по требованию сторон. Предмет договора страхования ответственности. Особенности квалификации страхового риска и имущественного интереса в договоре страхования ответственности. Особенности субъектного состава договора страхования ответственности. Страховая сумма в договоре страхования ответственности. Особенности квалификации страхового случая и урегулирования убытков в договоре страхования ответственности.